貸款率利計算公式表信貸年息聞
過剩產能化解和產業結構調整的三種手段有待加強
張超從國外經驗看，化解過剩產能和調整產業結構有許多策略手段，如擴大內需、增加出口、對外輸出等。但我國產能過剩的頑疾是GDP增長激勵下的政府有形之手推動和保護、銀行信貸支持、企業投資沖動的結果。因此，要在政府職能轉變和優化宏觀調節的大前提下，更多地發揮市場機制的調節作用，讓企業在市場競爭中決定產能、創新和結構調整。據筆者觀察，當前有三個方面的調節手段有待加強，以作為已經受到重視的策略手段的重要補充。行業產能和市場情況的監測有瞭各行業產能和市場需求的監測評估，才能實現政府與市場在促進過剩產能化解和產業結構調整上的協調一致。對各主要行業產能、產品市場需求的監測、評估和預警，是防止新興產業投資大起大落、進行產能過剩化解和促進產業結構調整的前提條件。有瞭各行業產能和市場需求的監測評估，政府部門就能夠判斷出哪些產能需要抑制和淘汰，哪些產能需要支持和保護，銀行部門也能與政府職能部門協同起來，對哪些產能提供貸款和優惠利率，對哪些產能減少和停止提供貸款或提高貸款利率，從而實現政府與市場在促進過剩產能化解和產業結構調整上的協調一致。對行業產能及其市場需求情況的監測是一個世界性難題，西方主要國傢因為市場經濟發達而很少有完備的監測機構和監測方法，產業結構調整主要依賴於市場競爭機制來實現。目前，德國、美國等在產能利用率、產能過剩等方面有一些統計經驗可以借鑒，但進一步結合需求變化進行動態監測和綜合預警，還做得遠遠不夠。當前，我國各級政府應當盡快加強各主要行業產能及相關市場情況的監測，創建機構並完善監測、評估和預警的體系與方法。目前工作的重點和難點在於，一是需要中央政府職能部門與地方政府職能部門能夠密切協作、信息公開，地方政府必須轉變思想和糾正保護落後產能的錯誤做法，對落後產能不掩飾和主動進行全面統計；二是制定和完善科學的評估方法，產能是否過剩必須與其市場需求結合起來，並且是動態的結合，即涉及產能的現狀、擴張速度等，以及市場需求的現狀、未來增長潛力等；三是要建立科學的預警指標，這一指標既能夠反映產能過剩的現狀，為政府政策制定提供明確的參考依據，也能夠反映出產能過剩對市場需求的偏離及其所造成的行業發展狀況變化，如運行風險、行業利潤水平、未來發展前景等，為銀行放貸和利率確定提供參考依據。貨幣價格杠桿的調節當前貸款利率市場化改革的重要目的，就是讓市場化的貨幣機制更加健全和完善，真正得以通過更多的市場機制來促進過剩產能化解和產業結構調整。目前，央行已取消瞭對貸款利率的管制，各商業銀行在參考基準利率的基礎上自行決定對企業的貸款利率，這意味著以後不同企業可能得到不同利率的貸款，支付的相關成本也不相同。本次央行不進行存款利率市場化，而隻進行貸款利率市場化，這既是貨幣改革有序推進的要求，更是支持產業結構調整優化的重大改革步驟。那麼，貸款利率市場化改革對產業結構調整有什麼重大意義和機遇？如何加以利用？貸款利率是企業獲得貸款的價格和成本，對企業的投資經營決策、未來贏利水平產生重要影響。同時，貸款利率又是銀行等金融企業收入的主要來源，在規避風險情況下獲得收入是其主要追求。因此，在自由競爭和共同博弈下，經營差、能力弱、產品過剩的企業將很難得到貸款，或者因為還貸風險高而使得銀行不得不要求更高的貸款利率，相反，產品供不應求的優秀企業卻很容易或優先得到貸款，甚至能得到低利率貸款。這就是市場規則和市場機制選擇的結果，是市場經濟的原始生態。貸款利率市場化的進一步結果就是落後企業、落後產能被淘汰，而先進企業、先進產能得以擴張。因此，當前貸款利率市場化改革的重要目的，就是讓市場化的貨幣機制更加健全和完善，真正得以通過更多的市場機制來促進過剩產能化解和產業結構調整。各級地方政府應當抓住貸款利率市場化改革的機遇，確實落實和用好這一市場機制，使其在過剩產能化解和產業結構調整中發揮應有的作用。特別是，貸款利率市場化改革不能一改瞭之，必須警惕老關系、老顧客，也包括一些含有較多落後產能的國有大中型企業，從銀行獲得更多的、利率更低的信貸資金，而一些市場前景好的中小型企業，特別是科技含量高但暫時存在技術成熟度風險的中小企業，卻仍然得不到信貸資金支持，使得貨幣價格的杠桿機制無法發揮應有的調節功能作用。這就需要，一是政府進行根本性的職能轉變，確實減少對企業投資決策的幹預和對落後產能的保護，二是加強對行業發展情況的監測，使信貸配給和貸款利率確定不僅參考基準利率和關系疏密，還參考行業的產能過剩、科技進步、市場前景等狀況分析，從而真正構建出貨幣價格杠桿對實體經濟的調整功能。資本市場的處置通過資本市場來促進過剩產能化解和產業結構調整，需要進行兩方面的建設和改善。一是加強資本市場的制度建設和秩序規范，二是加強資本市場的多層次體系建設。過剩產能化解和產業結構調整的順利實現，除瞭政府鼓勵和市場倒逼外，根本的還取決於落後產能能否順利處置和有效退出，先進產能能否順利進入和加快擴大規模。資本市場是以資金、廠房、設備、材料、技術、專利、品牌等產業資本為主要內容的通過證券化方式進行交易和處置的場所。因此，資本市場從產生之初就具有服務產業資本運作的強大功能，也是產業資本在企業外實現倍增、轉移和處置的主要渠道。就目前現狀而言，通過資本市場來促進過剩產能化解和產業結構調整，需要進行兩方面的建設和改善。一是加強資本市場的制度建設和秩序規范，增強對產業資本識別、評估和篩選的能力，使代表先進產能的優質產業資本和代表落後產能的劣質產業資本，在交易過程得到透明的展示和公正的評價，使前者能低成本、高溢價、連續地融資擴股，而後者難以融資乃至退市；二是加強資本市場的多層次體系建設，更好地服務於產業結構調整中的存量資本調節和增量資本調節。也就是，既通過主板市場、中小板市場、創業板市場對增量資本進行有效調節和優化配置，又通過積極推進三板（包括新三板）市場、產權交易市場、區域性股權交易市場等場外市場的依法合規建設，對存量產業資本進行更大規模和力度的交易與處置，既促進落後產能化整為零的處置，又促進落後產能中仍有價值部分的資產得到有效流通和整合，在實現過剩產能化解的同時，進一步實現產業資源的重組和優化配置、提高產業集中度，加快產業結構調整。（作者為江蘇省社會科學院經濟研究所副研究員、副所長、經濟學博士後）
新聞來源http://news.hexun.com/2014-02-26/162501843.雲林哪裡可以汽車貸款信貸年息html
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